基础知识

防金融诈骗小知识

金融知识普及月 金融知识进万家

由中国人民银行办公厅、中国银行保险监督管理委员会办公厅、中国证券监督管理委员会办公厅与国家互联网信息办公室秘书局联合开展的2022年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动正在进行中。

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 近年来，国内非法金融活动日益泛滥，金融诈骗手段多种多样，像我们经常收到的不明中奖短信、链接以及“公安机关”来电称银行信用卡被盗，都是金融诈骗，金融诈骗已经慢慢渗透到我们的生活中，只有大家积极学习防金融诈骗知识，提高自身警惕性，才能防止上当受骗！

金融知识小科普

一、什么是金融诈骗？

金融诈骗是一种犯罪行为，金融诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。

二、金融诈骗的常见类型

1. 调包诈骗：调包诈骗是指采用秘密“调包”或者其他隐蔽方法，使被调包者的物品被他人调包，且被调包者对自己所交付的财物种类、名称、样式等物理外观无法准确辨别的行为。

调包诈骗的常见形式是以假卡调包真卡，从而将真卡中的钱财骗走。

2. ATM诈骗：ATM诈骗第一步通常是在ATM机周围做手脚，在ATM机周围贴上虚假告示、虚假客服电话，当客户拨打电话后，诈骗份子会谎称自己是某某机关工作人员，骗取银行卡密码和关键信息，从而套取钱财。

3. 电话诈骗：电话诈骗、盗用QQ号等聊天账号进行诈骗是日常生活中最常见的类型，诈骗份子通过电话或聊天账号将自己伪装成受害者的亲戚、同学、朋友，利用受害者的信任，通过“急需用钱”“卖惨”等方式使受害者转账汇款。

4. 勾结诈骗：勾结诈骗是通过银行或其他金融机构工作人员与外部人员勾结，或个人与境外团伙勾结等形式，勾结侵占他人财产的行为。常见形式是诈骗份子银行索要出存款单位的预留印鉴，虚开承兑汇票，再以存款单位的名义，贴现兑出现金非法占有。

5. 假币诈骗：假币诈骗即以假币换真币，通常是购买商品后，用假币换取真币找零的形式获取钱财。在日常生活中如遇到假币，为防止假币流通，应当及时上交银行和公安机关。

6. 高息诈骗：生活中常见的“无抵押”“放贷快”等放贷标语，很可能就是高息诈骗！高息诈骗中往往会在受害人贷款时想方设法隐瞒高息，骗人入局，在受害人贷款债务累积高额后，再制造假流水，收取保证金。

7. 虚假中奖诈骗：诈骗份子一般会利用传播软件群发中奖信息，利用受害者的侥幸心理骗取钱财，通常诈骗份子会以“交税”、“运费”、“保证金”等由实施诈骗。所以，当我们在日常生活中收到不明中奖信息时，不能轻信，需找官方网站核实！

三、防金融诈骗小妙招

四个“切勿”

01 切勿向他们随意告知银行卡信息密码

02 切勿轻信“保本高收益”

03 切勿相信“放款快”、“无抵押”、“利息低”等诱惑

04 切勿相信来历不明的中奖信息

三个“要”

01 遇到借钱汇款时一定要核实对方身份

02 遇到现金交易时一定要仔细辨别真假

03 在ATM机操作时一定要留意周围环境

最后，莫信天上掉馅饼、守住您的钱袋子！一旦上当受骗，要及时向公安机关报告，通过合法途径维护自身权益。

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