理赔相关

一年一度的国际消费者权益日又到了，消费者们，翘首以盼，今年的315晚会又有哪些企业将“光荣上榜”？

各大公司公关部的选手们应该已经准备就绪，今晚的他们，也许又是一个不眠之夜。

对于保险而言，消费者权益保护工作，我们应该怎么做呢？我们今天就来聊聊这个。

保险的维权，最多的就是保险的理赔问题。

“理赔难”一直是保险行业被广受诟病的一个问题，如果碰到的还是不专业又不负责任的业务员，承保前承保后两个样，分分钟都想拨打12315举报。

根据历史数据显示，保险存在理赔难的主要原因有两个：销售误导和带病投保。

至于销售误导，常见的保险销售套路，我们在之前的文章中也有提到过，有兴趣的可以自行查看。

说到带病投保，这里又涉及到了如实告知问题。在关于带病投保的保险理赔纠纷中，几乎都是公说公有理婆说婆有理，保险公司以投保人未进行如实告知为理由拒赔，客户则以业务员未履行告知义务反驳。但说到底，主要存在以下三种情形：

1.投保人的故意隐瞒

2.投保人确实不知既往症会对承保产生影响

3.保险业务员为增加业绩，夸大保险的保障条件，话术暗示，让客户认为带病可投保，或者唆使客户隐瞒告知。

对于这三种情形，在实际的法院判决中也有不同。

当然为了防止保险公司恶意解除合同，最大程度保护投保人作为弱势群体的利益，保险中有一个“两年不可抗辩条款”,但这并不能成为带病投保的金牌令箭。

比如当投保人恶意隐瞒病情时，法院判决往往支持保险公司拒赔。

购买保险的初衷是为了转移或分散风险，但若是买一份保险还整天提心吊胆，担心被保险公司发现未如实告知且2年后还有拒赔的风险，买保险的意义又在哪呢？

除了不轻信保险业务员的推荐以及如实告知之外，购买保险时，我们也要注意以下几点。

1.明确自身需求，详细了解保险产品的信息

不管是互联网投保还是线下投保，在投保之前我们一定要清楚自身的保障需求和保费预算，了解产品的保险责任、除外责任、保费、保额、理赔等等，看其是否能保障自己所面临的风险。

2.重视保险销售中的双录

双录指的就是录音录像。如果我们买的保险出现问题了，或者觉得自己被业务员忽悠了，这将是我们维权的一个重要手段。所以在这个环节中，我们一定要将重要的问题搞清楚再签字。

3.重视保险公司的回访工作

很多人以为买完了保险就完事了，所以当保险公司的客服回访时，经常会被当成推销保险的直接挂断或者敷衍应付，以上纯属错误示范，请勿学习。对待电话回访，正确的打开方式是据实回答，有什么不明白的一定要咨询清楚。

4.重视犹豫期

购买保险一般都会有一个犹豫期，不同的保险产品犹豫期不一，我们比较常见的就是15天。如果在这段时间内买完了保险，又发现产品不适合自己，一定要及时申请退保，这时候的损失是最小的。

5.清楚自己的保险权益

保险消费者在购买保险后，除了可以得到相应的保险保障之外，还享有一定的保险权益。

根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，消费者享有安全权、知情权、选择选、公平交易权、索赔权和受教育权。

如果我们的保险权益被侵犯了，或者存在理赔纠纷，可以通过

中国银保监会进行保险维权。

常用的维权渠道可以采取邮寄投诉材料的方式提出投诉；也可以采取面谈的方式提出投诉；或者拨打银保监会专门开通的“12378”保险消费维权投诉热线提出投诉；还可以在银保监会及其派出机构官方网站的信访投诉栏目提出投诉。具体可在银保监会官网查询。

对于保险，我们始终要明白一点的是，适合自己的，才是最重要的，在投保的过程中一定要理智思考，多加小心，不要被误导或者套路了。保险本身也是商品，双方遵循的就是最大诚信原则，所以如果投保时身体已经有一些小问题的话，一定要如实告知。

图片来源：摄图网

具体以保险公司出具为准

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