又是一年315,来聊聊你的保险应该怎么维权?
一年一度的国际消费者权益日又到了,消费者们,翘首以盼,今年的315晚会又有哪些企业将“光荣上榜”?
各大公司公关部的选手们应该已经准备就绪,今晚的他们,也许又是一个不眠之夜。
对于保险而言,消费者权益保护工作,我们应该怎么做呢?我们今天就来聊聊这个。
保险的维权,最多的就是保险的理赔问题。
“理赔难”一直是保险行业被广受诟病的一个问题,如果碰到的还是不专业又不负责任的业务员,承保前承保后两个样,分分钟都想拨打12315举报。
根据历史数据显示,保险存在理赔难的主要原因有两个:销售误导和带病投保。
至于销售误导,常见的保险销售套路,我们在之前的文章中也有提到过,有兴趣的可以自行查看。
说到带病投保,这里又涉及到了如实告知问题。在关于带病投保的保险理赔纠纷中,几乎都是公说公有理婆说婆有理,保险公司以投保人未进行如实告知为理由拒赔,客户则以业务员未履行告知义务反驳。但说到底,主要存在以下三种情形:
1.投保人的故意隐瞒
2.投保人确实不知既往症会对承保产生影响
3.保险业务员为增加业绩,夸大保险的保障条件,话术暗示,让客户认为带病可投保,或者唆使客户隐瞒告知。
对于这三种情形,在实际的法院判决中也有不同。
当然为了防止保险公司恶意解除合同,最大程度保护投保人作为弱势群体的利益,保险中有一个“两年不可抗辩条款”,但这并不能成为带病投保的金牌令箭。
比如当投保人恶意隐瞒病情时,法院判决往往支持保险公司拒赔。
购买保险的初衷是为了转移或分散风险,但若是买一份保险还整天提心吊胆,担心被保险公司发现未如实告知且2年后还有拒赔的风险,买保险的意义又在哪呢?
除了不轻信保险业务员的推荐以及如实告知之外,购买保险时,我们也要注意以下几点。
1.明确自身需求,详细了解保险产品的信息
不管是互联网投保还是线下投保,在投保之前我们一定要清楚自身的保障需求和保费预算,了解产品的保险责任、除外责任、保费、保额、理赔等等,看其是否能保障自己所面临的风险。
2.重视保险销售中的双录
双录指的就是录音录像。如果我们买的保险出现问题了,或者觉得自己被业务员忽悠了,这将是我们维权的一个重要手段。所以在这个环节中,我们一定要将重要的问题搞清楚再签字。
3.重视保险公司的回访工作
很多人以为买完了保险就完事了,所以当保险公司的客服回访时,经常会被当成推销保险的直接挂断或者敷衍应付,以上纯属错误示范,请勿学习。对待电话回访,正确的打开方式是据实回答,有什么不明白的一定要咨询清楚。
4.重视犹豫期
购买保险一般都会有一个犹豫期,不同的保险产品犹豫期不一,我们比较常见的就是15天。如果在这段时间内买完了保险,又发现产品不适合自己,一定要及时申请退保,这时候的损失是最小的。
5.清楚自己的保险权益
保险消费者在购买保险后,除了可以得到相应的保险保障之外,还享有一定的保险权益。
根据《中华人民共和国消费者权益保护法》,消费者享有安全权、知情权、选择选、公平交易权、索赔权和受教育权。
如果我们的保险权益被侵犯了,或者存在理赔纠纷,可以通过
中国银保监会进行保险维权。
常用的维权渠道可以采取邮寄投诉材料的方式提出投诉;也可以采取面谈的方式提出投诉;或者拨打银保监会专门开通的“12378”保险消费维权投诉热线提出投诉;还可以在银保监会及其派出机构官方网站的信访投诉栏目提出投诉。具体可在银保监会官网查询。
对于保险,我们始终要明白一点的是,适合自己的,才是最重要的,在投保的过程中一定要理智思考,多加小心,不要被误导或者套路了。保险本身也是商品,双方遵循的就是最大诚信原则,所以如果投保时身体已经有一些小问题的话,一定要如实告知。
图片来源:摄图网
具体以保险公司出具为准
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